哪些商业保险能保障艾滋病

提要：在绝大部分人身险条款中，罹患艾滋病或感染艾滋病病毒期间，都属于除外责任；而艾滋病人或病毒携带者不可能投保各类寿险和健康险。那么，市场上还有哪些保险可以在一定程度上对艾滋病人和病毒携带者起到保障作用呢？

“遏制艾滋，履行承诺”，今年12月1日是第22个“世界艾滋病日”。根据相关评估结果显示，到今年年底，估计我国的艾滋病感染者和病人达74万人，但大部分专家认为实际人数可能远超这个数字，而且有逐步向普通人群蔓延的趋势。

那么，在对抗艾滋病毒的侵害，帮助艾滋病人和感染者进行医疗救治方面，商业保险能否发挥作用呢？

艾滋病感染者通常会被拒保

如果发现自己已经感染了艾滋病病毒，还可以正常投保么？

答案是否定的。

因为在保险公司的核保过程中，出于对风险的控制，对“带病投保”的亚健康人群会特别注意，并有所区别对待。

一般来说，有过往病史的投保人通常都是“次健康体”，在投保时会比健康标准体投保的程序更严格些，最后的核保结果可能有四种情况：保险公司同意以标准体(标准费率)承保；保险公司要求加费(非标准费率)承保；保险公司要求约定除外责任(非标准费率)承保；因风险太大，保险公司拒保。

“保险产品设计的时候考虑的是正常的健康人群，如果不对带病人群除外的话，会导致很多带病人群进行逆选择。”一位健康险公司的核保人员告诉记者。