温州农民办银行一年赚一亿 股东近九成是农民

　　当时村民们入股热情很高，远远超过了想募集的股金。最后，认股数只能打折，“好比3万元买不到3万股，只能买2万股，多的钱退还。”温州充裕的民间资本促成了农村合作银行的诞生。

　　2003年起，我国首先在浙江展开了全国首批农村信用社改组农村合作银行的试点。2003年4月8日，由宁波市鄞州区52家农村信用社改制而成的鄞州银行正式营业，成为了我国首家农村合作银行。

　　目前我国多个省份都已开始组建农村合作银行，通过增加放贷和提高服务支持了农村的发展，但从目前情况来看，农村合作银行的发展也遇到一些问题，主要有不良贷款率过高，经营风险较大，金融同业竞争过于激烈等，而温州农村合作银行良好经营状况为解决这些问题提供了有益借鉴。

　　自公开招股和正式开业以来，龙湾农村合作银行的效益一直都不错。龙湾农村合作银行办公室主任夏丽云说，2004年、2005年、2006年连续三年，银行给股东的分红都有15%.2007年没有分红，但转增了20%，股东的回报相当高。

　　高分红的背后是靠良好的经营来维系的。夏丽云说，目前银行已经发展到16个支行，32个营业网点，全部位于龙湾区内。2007年，龙湾农村合作银行共吸收存款56亿元，共发放贷款40.17亿元，其中农业贷款占到了60%以上，实现税前利润1.12亿元。而今年的利润肯定要超过去年。

　　信用农户贷款不需抵押

　　利润的一个重要来源就是给农民发放小额贷款。李新洪说，目前给当地农民提供的贷款方式主要有三种，一是农户的小额贷款，数额在5万元以内，需要抵押或担保。二是信用贷款，数额在5万元以内，不需要任何抵押，也不需要担保。还有就是农民的联保贷款，数额在10万元到30万元之间。由5个农户联保，如果贷款人还不了钱，其他4个人要还钱。“这起到了分险分担，诚信互保的作用。”

　　李新洪说，做好小额农户贷款首先是要建立起农户信用。龙水支行对片区内的4815农户展开了信用村和信用农户的评选。“如果农民贷款没有逾期归还的占到90%以上，这个村就被评为信用村。如果村民长期办理业务都没有一笔贷款逾期归还就可评为信用农户。”

　　目前，龙水支行一共评定了4个信用村，340户信用农户。其中信用农户的贷款占到了总贷款20%左右。